Dưới đây là bài phỏng vấn của tạp chí Forbes với giám đốc công ty khởi nghiệp Bitt của Barbados, Công ty phát hành đồng Stablecoin “Đô la Barbados” Sau khi Bitt hợp tác làm việc với ngân hàng Trung ương Barbados, các ngân hàng trung ương trên thế giới đã tiếp cận Bitt để tìm hiểu thêm về cách họ có thể hoạt động và tiền điện tử có thể giải quyết điều gì. Công ty khởi nghiệp này đã đi trước Facebook tới gần 4 năm trong việc liên kết với ngân hàng quốc gia đưa tiền điện tử vào thực tế cuộc sống.
Vào mùa hè năm 2016, khi bitcoin bắt đầu lên đến mức 20.000 đô la mọi thời đại, Bitt, một công ty khởi nghiệp ở Barbados, đã làm một việc mà vào thời điểm đó có vẻ khá kỳ quái: Nó đã phát hành một loại tiền điện tử được hỗ trợ bởi đồng đô la Barbadian. Nhiều người tự hỏi tại sao bất cứ ai cũng muốn làm hỏng hiệu quả của việc phát hành tiền tệ trên một sổ cái phân tán, chia sẻ bằng cách giới thiệu giá trị được kiểm soát bởi một cơ quan trung ương.
Sau đó, Facebook đã công bố kế hoạch phát hành libra, một loại tiền điện tử được hỗ trợ bởi một nhóm tiền tệ do các ngân hàng trung ương phát hành và được thiết kế để có tất cả lợi ích của blockchain, với sự ổn định về giá của các loại tiền tệ mạnh nhất. Đây có thể là cách để khiến mọi người thực sự chi tiêu tiền điện tử thay vì chỉ giữ nó như một khoản đầu tư?
Kể từ đó, các ngân hàng trung ương trên thế giới đã tiếp cận Bitt để tìm hiểu thêm về cách họ có thể hình dung lại tiền có thể là gì. Giám đốc điều hành Bitt Rawdon Adams đã trao cho Forbes những thông tin bên trong về cách các nỗ lực của công ty ông đã bắt đầu thay đổi quốc đảo và những gì người khác bắt đầu học hỏi từ quá trình này.
Forbes: Gần đây, bạn đã làm việc với Ngân hàng Trung ương Barbados. Nói cho tôi biết một chút về những gì bạn đã làm?
Rawdon Adams: Bitt vừa mới vượt qua một Sand box điều tiết với Ngân hàng Trung ương ở Barbados. Điều đó thực sự quan trọng đối với chúng tôi vì một số lý do khác nhau, nhưng chủ yếu là Ngân hàng Trung ương, một mặt là nhiệm vụ bảo vệ người tiêu dùng của mình, và để đảm bảo rằng nó không đưa ra rủi ro hệ thống vào nền kinh tế.
Nó thích nhìn thấy bất cứ ai mà người tham gia vào các khoản thanh toán tài chính đi qua cổng của nó. Nó kiểm tra các hoạt động, quy trình, người điều hành công ty, chỉ về mọi điều bạn có thể nghĩ đến được thực hiện trong quy trình thẩm định của mình.
Chúng tôi đã bắt đầu quá trình đó với Ngân hàng Trung ương vào tháng 12 và ra khỏi đó vào đầu tháng Bảy. Điều này cho phép chúng tôi bây giờ tiếp tục các cuộc trò chuyện mà chúng tôi đã bắt đầu với các đối tác tài chính vì họ tìm kiếm sự thoải mái xung quanh những người mà họ hợp tác. Điều đó đặc biệt đúng đối với các công đoàn tín dụng và ngân hàng, nhưng ngay cả các thương nhân lớn hơn cũng muốn đảm bảo rằng bạn đã được cơ quan quản lý chấp thuận, trong trường hợp này là Ngân hàng Trung ương Barbados. Chúng tôi là công ty đầu tiên trải qua quá trình này và chúng tôi đã nhận được một hóa đơn sạch.
Forbes: Đầu năm 2016 Bitt đã tung ra đồng đô la Barbadian trên blockchain. Giải thích một chút về những gì đã xảy ra và tình trạng hiện tại là gì?
Adams: Tôi đã tham gia vào cuối năm 2017. Năm 2016, Bitt đã số hóa một phiên bản của đồng đô la Barbados. Vào thời điểm đó, Ngân hàng Trung ương đã có một hộp cát điều tiết để có cái nhìn tốt về những gì đang diễn ra. Nhưng nó thích ý tưởng về đồng đô la kỹ thuật số và cho phép nó xảy ra với sự chứng thực từ bộ trưởng tài chính tại thời điểm đó.
Rất nhiều điều này là về bối cảnh. Nền kinh tế phi chính thức ở khu vực này trên thế giới thường chịu trách nhiệm 80% theo giá trị của tất cả các giao dịch được thực hiện. Đó là giao dịch tiền mặt và những giao dịch đó thực sự tốn kém về thời gian, xử lý tiền mặt, bảo mật, phân phối, đối chiếu tài khoản Biên lai thu tiền vào cuối ngày, và cứ thế. Vì vậy, có một sự thừa nhận rộng rãi trong các loại nền kinh tế này là mọi giao dịch bạn có thể thúc đẩy kỹ thuật số so với tiền mặt có thể sẽ chạm đến điểm mấu chốt của toàn bộ nền kinh tế.
Một vài nghiên cứu, đáng chú ý là một số nghiên cứu đã được thực hiện thay mặt cho Mastercard bởi một trường đại học Đức nhưng gần đây là bởi Ngân hàng Anh, chứng minh các nền kinh tế với các lĩnh vực phi chính thức có thể lớn mạnh, bằng cách đẩy mạnh kỹ thuật số, nhận ra sự gia tăng vĩnh viễn tỷ lệ của họ tăng trưởng GDP từ 2% -7%. Nó phụ thuộc vào nền kinh tế
Forbes: Điều gì vượt qua chương trình Ngân hàng Trung ương cho phép bạn làm điều đó trước đây?
Adams: Dấu phê duyệt này cho phép chúng tôi đến các ngân hàng và công đoàn tín dụng với ý tưởng hợp tác. Một lý do là điều quan trọng là để đưa công nghệ blockchain mới này vào hệ thống tài chính, điều quan trọng là phải xây dựng cầu nối với cơ sở hạ tầng tài chính hiện có.
Forbes: Có phải người dân ở Barbados hoặc ở các quốc gia khác trong khu vực chi tiêu đô la Barbadian bằng công nghệ Bitt?
Adams: Bạn phải nhớ rằng Barbados là một khu vực tài phán nhỏ, vì vậy khi chúng tôi nói rằng chúng tôi có 10.000 sử dụng trên ví, nó có vẻ không giống lắm, nhưng có 80.000 hộ gia đình ở Barbados. Sự thâm nhập của 10.000 là không tệ, và chúng tôi đã có một sự tăng trưởng ổn định trong các giao dịch. Nó bắt đầu điển hình với chuyển khoản ngang hàng trong đảo.
Nhưng khi chúng tôi ký hợp đồng với các thương nhân, đặc biệt và xây dựng một mạng lưới thương gia (có hơn 1.000 thương nhân trên đảo trên mạng của chúng tôi), chúng tôi đã có thể đẩy các giao dịch qua. Các nhà hàng nhỏ đã là người dùng khá lớn qua công nghệ của chúng tôi.
Điều gây ngạc nhiên cho chúng tôi là một số thứ hữu cơ mà chúng tôi đã thấy xảy ra. Một ví dụ tuyệt vời là trên hệ thống xử lý. Chúng tôi có một thiết lập công cộng và tư nhân ở Barbados. Các nhà khai thác tư nhân đã thấy rằng thông qua kỹ thuật số giúp họ tiết kiệm rất nhiều bảo mật xung quanh việc xử lý tiền mặt.
Có nhiều trường hợp, một anh chàng mà chúng tôi đã nói chuyện nói rằng các tài xế của anh ta xuất hiện tại nhà anh ta lúc 2 giờ sáng với một túi đầy tiền mặt. Điều đó đã làm cho anh ấy hạnh phúc. Họ bắt đầu sử dụng công nghệ của chúng tôi cho mục đích B2B thay vì thanh toán cho người tiêu dùng. Chúng tôi đã bắt đầu [hợp tác] với anh ấy để chi trả cho người tiêu dùng cũng như mặt sau của B2B, cung cấp cho những người này tiền mặt để mua xăng vì mạng lưới trạm xăng quốc gia nằm trong hệ thống của chúng tôi. Vì vậy, nó quan hệ khá gọn gàng.
Forbes: Điều gì khác biệt giữa việc chi một đồng đô la Barbadian bằng công nghệ Bitt và sử dụng mô hình truyền thống?
Adams: Tôi nghĩ rằng điều số một phải nhận ra là không giống như những nơi như Thụy Điển, nơi 5% của tất cả các giao dịch theo giá trị là tiền mặt, trong khu vực này con số đó là khoảng 80%.
Vì vậy, tiền mặt không tốt cho việc thực hiện một số loại giao dịch. Đó là một câu trả lời. Bất cứ điều gì là một khoản thanh toán từ xa. Chúng tôi cũng không có văn hóa thương mại điện tử phát triển tốt ở khu vực này, do đó, trước hết, kỹ thuật số sẽ mang đến cho mọi người sự tiện lợi. Khi họ có hóa đơn, cá nhân có thể thanh toán trực tuyến. Sự tiện lợi đó rất quan trọng.
Nhưng nó cũng cung cấp một chất xúc tác cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ để thúc đẩy nền tảng thương mại điện tử của họ nói riêng. Chúng tôi có những trường hợp mà một siêu thị sẽ nói với chúng tôi, tôi đã trả cho ngân hàng khoản phí 1% khi thả nổi trong các nhân viên thu ngân của tôi. Và siêu thị của chúng tôi có khoảng 60 nhân viên thu ngân. Tôi trả hai người để đối chiếu hóa đơn với tiền mặt mỗi ngày, bảy ngày một tuần. Phải mất ba hoặc bốn giờ. Có, bảo mật xung quanh việc phân phối tiền mặt và cứ thế tiếp tục.
Forbes: Nghe có vẻ như bạn giống như bạn nói rằng nó rẻ hơn khi chi tiêu số tiền nhỏ hơn. Đó có phải là một cách đơn giản để giải thích nó?
Adams: Đối với người tiêu dùng, điều này là đúng. Đối với các doanh nghiệp vừa và lớn, có những lợi ích rất đáng kể. Và một phần xung quanh chi phí xử lý tiền mặt của họ, có thể từ 5% đến 15%, tùy thuộc vào chính xác lĩnh vực mà họ làm trong lĩnh vực nào, mà còn ở những khu vực mà bạn không nhất thiết phải cho rằng họ thấy tiết kiệm. Ví dụ, trong quản lý Kho bạc. Đây là một khu vực có 15 loại tiền tệ phân mảnh khác nhau.
Forbes: Với mức phí 5% đến 15%, làm thế nào để so sánh với những gì họ đã trả với Bitt?
Adams: Đó không phải là phí. Chà, tôi đoán họ tích lũy phí. Bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc thực hiện giao dịch trong doanh nghiệp của bạn, chúng tôi sẽ không tính phí cho việc đó. Mô hình kinh doanh của chúng tôi thực sự dựa trên phía thương gia. Những chi phí tiền mặt được coi là gần như cấu trúc. Vì vậy, chi phí của chúng tôi xung quanh bảo mật đối với họ là bằng 0 so với bất cứ thứ gì họ phải trả. Chúng tôi sẽ có một mô hình đăng ký dịch vụ.
Nếu họ đi tất cả các kỹ thuật số, họ sẽ thấy tiết kiệm đáng kể. Thông thường, những gì chúng tôi nghĩ sẽ xảy ra là những chi phí xử lý tiền mặt, hãy để cho nó nói, đó là 10% .ththeyeyll có thể chuyển sang kỹ thuật số 30% trong một khoảng thời gian tương đối ngắn. miếng bánh pudding đang bị ăn dở. Khi họ thấy tiền tiết kiệm đến, họ có thể khuyến khích khách hàng của họ đi nhiều hơn nữa.
Forbes: Có cách nào để định lượng để so sánh tiết kiệm không?
Adams: Có một sự khác biệt quan trọng ở đây. Chúng tôi không có một chi phí tiền mặt kỹ thuật số. Vì vậy, nếu ai đó đang trả tiền bảo đảm để chuyển tiền của mình sang doanh nghiệp của mình và đến ngân hàng của anh ấy thì không có người so sánh về phía chúng tôi. Đó sẽ là một khoản tiết kiệm 100% trực tiếp. Bất cứ điều gì mà lòng liên quan trực tiếp đến việc xử lý tiền mặt, điều đó sẽ biến mất nếu bạn làm kinh doanh.
Bây giờ, ở phía bên kia, nơi có sự so sánh trực tiếp với việc thanh toán qua thẻ, ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Thông thường, để người tiêu dùng thanh toán bằng thẻ ghi nợ ở Barbados, anh ta sẽ trả cho ngân hàng $ 1,50 (tức $ 0,75 US) cho mỗi giao dịch. Chúng tôi không thể tính phí cho người tiêu dùng. Vì vậy, họ sẽ tự động lưu.
Chúng tôi tính phí thương nhân của chúng tôi hoặc 20 xu cho mỗi giao dịch hoặc 5 xu một giao dịch. Sự khác biệt giữa hai loại này là nếu chúng cho phép mọi người rút tiền và rút tiền kỹ thuật số tại cơ sở. Vì vậy, nếu ai đó đến với loại hình như mua tín dụng qua điện thoại, và thực tế có hóa đơn 20 đô la và muốn thực hiện giao dịch 20 đô la kỹ thuật số, nếu thương gia sẵn sàng thực hiện chuyển đổi đó, chúng tôi sẽ tính phí cho họ ở mức thấp hơn .
Forbes: Chúng tôi tập trung chủ yếu vào thanh toán P2P, nhưng nhu cầu của doanh nghiệp và ngân hàng trông như thế nào?
Adams: Nơi đầu tiên chúng tôi có được với doanh nghiệp là các thương nhân vừa và nhỏ, bởi vì rất thường xuyên để họ truy cập vào ngân hàng thương mại thực sự tốn kém. Ví dụ: chỉ cần có thiết bị đầu cuối điểm bán, Verifone hoặc bất cứ điều gì. Nếu đó là trong cơ sở của bạn, thông thường sẽ có một khoản phí cài đặt có thể là $ 1.000 và phí cho thuê mỗi tháng, rất đáng kể. Họ cũng phải trả phí giao dịch trên mỗi thẻ. Điều đó đã loại bỏ rất nhiều thương nhân vừa và nhỏ ra khỏi sự bao gồm tài chính kỹ thuật số, cho đến khi chúng tôi đưa ra một giải pháp thay thế rẻ hơn và xây dựng mạng lưới này, chủ yếu là các thương nhân vừa và nhỏ và mạnh mẽ.
Chúng tôi cũng có các cuộc đàm phán quan trọng đang diễn ra với hai ngân hàng. Một là khu vực và nó xác nhận quan điểm của chúng tôi rằng đôi khi cần phải làm việc từ bên trong để thay đổi những gì bạn thấy đang diễn ra trong hệ thống tài chính.
Forbes: Bạn đang làm việc với ai bây giờ?
Adams: Hai công ty là một bước đột phá đối với chúng tôi. Đầu tiên là Sol Dầu khí, có mặt ở 23 quốc gia. Nó đã được mua lại bởi Parkland, một công ty dầu khí Canada, vào tháng Giêng. Đây là một trong hai cái thống trị mạng lưới ở Barbados và trong khu vực này. Chúng tôi có một phi công với Sol; chúng tôi đã có thể chứng minh tiền tiết kiệm so với các phương thức thanh toán hiện tại (không bao gồm chi phí tiền mặt) hơn 80% so với số tiền họ đã trả thông qua các chủ ngân hàng hiện tại. Sol đồng ý tung ra trên toàn quốc trên lưng phi công. Đó là một thứ gì đó mà chúng tôi hướng tới vào cuối năm nay.
Cái thứ hai rất có ý nghĩa đối với chúng tôi là một chuỗi siêu thị có tên là Siêu thị AOne. Một lần nữa, chúng tôi thực hiện một phi công với họ. Đây là nơi chúng tôi nhận được rất nhiều dữ liệu cứng từ những thứ như phí họ sẽ trả cho ngân hàng để có một khoản nổi, chi phí cho việc điều chỉnh hóa đơn, v.v.
Forbes: Điều gì là sự tương tác của bạn với các ngân hàng trung ương kể từ khi có tin tức về Hiệp hội Libra và kế hoạch Facebook để sử dụng một loại tiền điện tử được hỗ trợ bởi các loại tiền tệ do ngân hàng trung ương phát hành?
Adams: Chà, trước Libra, chúng tôi đã có rất nhiều tương tác với các ngân hàng trung ương ở mặt sau của hợp đồng thí điểm mà chúng tôi đã ký với Ngân hàng Trung ương Đông Caribbean. Nó chắc chắn là một chất xúc tác. Tôi có thể nói tiếng Anh cho tất cả các ngân hàng trung ương, nhưng tôi nghĩ rằng giấy trắng của Facebook chắc chắn đã khiến họ phải suy nghĩ. Bạn đã có một loạt các phản ứng từ tương đối thoải mái từ Ngân hàng Anh đến các tweet tiêu cực của Tổng thống Trump.
Tôi nghĩ về tổng thể, nó thực sự tốt cho chúng tôi. Thực sự có những khác biệt khá rõ ràng giữa những gì Libra Hiện đề xuất và những gì chúng ta thấy là một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Về phía chúng tôi, điều quan trọng là phải được quy định. Bạn có thể với một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương nói với khách hàng rằng nó đấu thầu hợp pháp, có nghĩa là nó phải được chấp nhận và được quy định và hỗ trợ bởi các tài sản trên bảng cân đối ngân hàng trung ương. Đây thực sự là chìa khóa.
Forbes: Bạn có thấy sự tăng trưởng hay bất kỳ thay đổi nào trong số bao nhiêu ngân hàng trung ương tiếp cận với bạn trong thế giới hậu Libra không?
Adams: Vâng, chúng tôi đã thấy một khối lượng câu hỏi cao hơn. Chúng tôi có xúc tu ra rất nhiều ngân hàng trung ương. Nhưng thông báo đã tăng số lượng truyền thông chắc chắn. Tôi không chắc ai thực sự có ý tưởng rõ ràng về việc nó sẽ trông như thế nào trong thực tế. Tôi nghĩ rằng có một số câu hỏi xung quanh ý định của nó mà các nhà quản lý lo lắng rất nhiều. Và đó là lý do tại sao chúng tôi nhận được một số câu hỏi. Tôi có thể tưởng tượng ra những gì nó giống như trong trụ sở của Facebook.
Giám đốc phát triển kinh doanh của chúng tôi đã nói chuyện với một số công đoàn tiền tệ ở Tây Phi và một loạt các chủ ngân hàng trung ương ở London. Anh ấy chắc chắn đã thấy một sự gia tăng đáng kể trong những câu hỏi. Nó đã giúp chúng tôi bởi vì về cơ bản chúng tôi được nói chuyện với các ngân hàng trung ương và các nhóm của họ thường xuyên hơn kể từ khi thông báo và có thể phân định một số khác biệt mà chúng tôi thấy giữa những gì chúng tôi làm và những gì Thiên Bình đang làm. Các câu hỏi về quy định và sự khác biệt giữa các giao dịch có giá trị thấp và giá trị cao và chuyển tiền thường được đưa ra.
Forbes: kết luận cuối cùng?
Adams: Tôi muốn đề cập rằng trong vài tuần qua, chúng tôi đã có năm bộ phận chính phủ khác nhau liên hệ với chúng tôi để thảo luận về cách họ có thể tích hợp thanh toán. Đây có thể là những việc như trả tiền cho giấy phép lái xe của bạn hoặc cách họ có thể sử dụng công nghệ của chúng tôi để khắc phục một số điểm yếu mà họ đã có, đặc biệt là xung quanh hàng loạt thủ tục đợi chờ, thời gian giải quyết. (nguồn Forbes)
